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　　近年來(lái)，云南省昆明市郵政分公司以客戶端“一項(xiàng)業(yè)務(wù)衍生多項(xiàng)需求”、企業(yè)端“一項(xiàng)業(yè)務(wù)帶動(dòng)多項(xiàng)收入”為轉(zhuǎn)型發(fā)展導(dǎo)向，找典型、樹標(biāo)桿，用數(shù)據(jù)和成效說(shuō)話，有效避免網(wǎng)點(diǎn)一線在轉(zhuǎn)型發(fā)展中“慢熱”甚至“不熱”的情況，最終實(shí)現(xiàn)上下一心、同頻同向、共同推進(jìn)的局面。

　　“轉(zhuǎn)型”二字絕非紙上談兵的口號(hào)，而是一場(chǎng)始于足下、躬身入局的實(shí)踐。昆明市分公司將官渡區(qū)郵政分公司作為試點(diǎn)，積極探索以生態(tài)金融驅(qū)動(dòng)財(cái)富金融規(guī)?；l(fā)展之路。

　　為什么要轉(zhuǎn)型

　　從收入增長(zhǎng)方面看，儲(chǔ)蓄存款代理費(fèi)率下調(diào)，亟須擴(kuò)大中收彌補(bǔ)收入缺口；隨著核心收入下降、利潤(rùn)收窄，以前的業(yè)務(wù)發(fā)展模式必須轉(zhuǎn)型。從客戶發(fā)展方面看，昆明郵政有效客戶在全市人口的滲透率僅為20.38％，客戶增長(zhǎng)發(fā)展動(dòng)能不足；批量獲客動(dòng)力不足，零資產(chǎn)客戶開發(fā)效果不佳；中老年客戶占比高達(dá)68.4％，這類客戶長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄愿意強(qiáng)，對(duì)利率敏感，在個(gè)人儲(chǔ)蓄利率持續(xù)下降的情況下極易流失。

　　轉(zhuǎn)型要做什么

　　官渡區(qū)分公司深度構(gòu)建生態(tài)金融場(chǎng)景，已形成“商戶獲客—資金沉淀—財(cái)富轉(zhuǎn)化”的良性循環(huán)。該分公司一把手牽頭部署，啟動(dòng)“商戶結(jié)算突擊戰(zhàn)”專項(xiàng)行動(dòng)。深度調(diào)研同業(yè)營(yíng)銷策略，制定差異化費(fèi)率優(yōu)惠和服務(wù)升級(jí)策略，搶占市場(chǎng)先機(jī)；建立郵銀聯(lián)合走訪機(jī)制，針對(duì)重點(diǎn)商戶開展“統(tǒng)談統(tǒng)簽”。2024年，官渡區(qū)分公司成功落地5家區(qū)域龍頭企業(yè)的綜合金融服務(wù)方案，帶動(dòng)關(guān)聯(lián)商戶拓展超300戶；建立“日監(jiān)測(cè)、周復(fù)盤、月優(yōu)化”的數(shù)據(jù)管理體系，通過(guò)CRM及收單系統(tǒng)對(duì)2.3萬(wàn)家商戶進(jìn)行標(biāo)簽化管理，精準(zhǔn)推送財(cái)富產(chǎn)品，使商戶資產(chǎn)沉淀率提升25％；推動(dòng)場(chǎng)景建設(shè)提質(zhì)擴(kuò)面，圍繞高頻民生、消費(fèi)升級(jí)場(chǎng)景，打造“金融+生態(tài)”融合模式。在商超、餐飲、家政等領(lǐng)域，聯(lián)合頭部商戶為VIP客戶提供客戶權(quán)益，累計(jì)開展場(chǎng)景營(yíng)銷活動(dòng)超20場(chǎng)，帶動(dòng)收單交易量增長(zhǎng)40％，形成了“場(chǎng)景獲客、服務(wù)活客、生態(tài)留客”的良性循環(huán)，進(jìn)一步夯實(shí)了客戶基礎(chǔ)、提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　同時(shí)，官渡區(qū)分公司針對(duì)場(chǎng)景客戶開展高頻投教。一是以現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品為切入點(diǎn)，拓展新客戶、吸引新資金，重點(diǎn)提升商貿(mào)客群的理財(cái)規(guī)模；二是針對(duì)場(chǎng)景客戶收入到賬時(shí)間不一、資金周轉(zhuǎn)需求高等特點(diǎn)，依托“理財(cái)寶”等現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，疊加場(chǎng)景支付和“理財(cái)夜市”功能，為客戶提供更加靈活的投資交易時(shí)間；三是以兩年、三年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品為突破口，拉動(dòng)場(chǎng)景客戶中長(zhǎng)期收益加速增長(zhǎng)。

　　轉(zhuǎn)型效果怎么樣

　　官渡區(qū)分公司依托生態(tài)金融建設(shè)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富金融的顯著增長(zhǎng)。截至2024年末，該分公司累計(jì)開發(fā)結(jié)算商戶2.3萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)38％，其中25歲至45歲商貿(mào)客戶占比超70％，形成了極具潛力的中青年客群基礎(chǔ)。該分公司累計(jì)搭建金融場(chǎng)景27個(gè)，實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景生態(tài)與財(cái)富金融的深度融合，帶動(dòng)商戶月均交易金額增長(zhǎng)超30％，關(guān)聯(lián)綁卡客戶超300戶，新增AUM超1000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了場(chǎng)景引流與財(cái)富轉(zhuǎn)化的高效聯(lián)動(dòng)。

　　該分公司把握好場(chǎng)景與商戶結(jié)算業(yè)務(wù)的關(guān)系，深耕商貿(mào)市場(chǎng)，使商貿(mào)客群資產(chǎn)規(guī)模同比提升42％，帶動(dòng)保費(fèi)新增1.5億元；人民幣理財(cái)有效銷量達(dá)1.6億元，占全市郵政的25％，較上年增長(zhǎng)205％；新增資管保有量2459萬(wàn)元，占全市郵政的45％，較上年增長(zhǎng)37％；基金有效銷售額達(dá)8615萬(wàn)元，占全市郵政的31％，較上年增長(zhǎng)20％。財(cái)富客戶資產(chǎn)同比多增2.8億元，私行客戶資產(chǎn)同比多增2569萬(wàn)元。

　　從官渡區(qū)分公司的客戶結(jié)構(gòu)來(lái)看，中小微商戶占比為65％、批發(fā)類商戶占比為28％。這類客群的資金流轉(zhuǎn)活躍度顯著高于普通客戶，其賬戶日均余額、資金周轉(zhuǎn)頻次分別是其他客群的2.3倍和1.8倍。這種高頻次、高黏性的生態(tài)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為財(cái)富金融產(chǎn)品滲透創(chuàng)造了天然場(chǎng)景。數(shù)據(jù)表明，商戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率分別為22％和15％，成為財(cái)富金融增長(zhǎng)的強(qiáng)引擎。截至今年5月末，官渡區(qū)分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)收入576.86萬(wàn)元，占全市郵政的28.11％；累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)期交新單保費(fèi)4051.5萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)469.3萬(wàn)元，占全市郵政的26.51％；人民幣理財(cái)保有量新增1.42億元，占全市郵政的24％；新增資管保有量1642萬(wàn)元，占全市郵政的31％。

　　為進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力，昆明市分公司在全市范圍內(nèi)推廣官渡區(qū)分公司的成功經(jīng)驗(yàn)。盤龍區(qū)郵政分公司積極借鑒官渡區(qū)分公司的模式，成效顯著。今年，該分公司新增結(jié)算商戶資產(chǎn)4207萬(wàn)元；累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)收入299.8萬(wàn)元，同比新增93.49萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)期交新單保費(fèi)2533.9萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)1616萬(wàn)元；人民幣理財(cái)保有量新增7206萬(wàn)元，超序時(shí)進(jìn)度17.4％；新增資管保有量230萬(wàn)元。財(cái)富客戶資產(chǎn)同比多增6669萬(wàn)元，私行客戶資產(chǎn)同比多增1278萬(wàn)元。

　　轉(zhuǎn)型之路，道阻且長(zhǎng)。昆明市分公司將持續(xù)深化場(chǎng)景融合，運(yùn)用數(shù)字化工具強(qiáng)化客群畫像分析，進(jìn)一步挖掘商戶的財(cái)富管理需求，推動(dòng)生態(tài)金融與財(cái)富金融的協(xié)同價(jià)值最大化，為區(qū)域金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供示范樣本。